È quanto emerso nel corso della riunione di insediamento, a Trento, della Commissione regionale Abi Trento. Nello specifico, Giorgio Fracalossi (Presidente di Cassa Centrale Banca – Credito Cooperativo Italiano e della Banca del Trentino-Alto Adige), con delibera del Comitato esecutivo dell’Abi, è stato confermato Presidente di Abi Trento per il prossimo biennio.

Il mercato del credito nella Provincia autonoma di Trento

In linea con le tendenze nazionali seguite dal calo della domanda di credito, e sulla base dei più recenti aggiornamenti congiunturali della Banca d’Italia, a fine 2024 i prestiti bancari all’economia locale hanno superato i 16,3 miliardi di euro. Le imprese sono state finanziate con più di 9,3 miliardi e le famiglie con oltre 6,5 miliardi.

Per quanto riguarda la rischiosità, le sofferenze lorde si sono attestate a 171 milioni di euro (pari all’1% del totale dei finanziamenti).

Superiori a 22,3 miliardi i depositi da parte della clientela.

“Si tratta di valori rilevanti – ha dichiarato Fracalossi – pur in un contesto difficile che pone le imprese in una condizione di vigile attesa. È necessaria un’alleanza ancora più stretta tra mondo bancario e produttivo per affrontare insieme le sfide del cambiamento da cui dipendono i fattori produttivi e la crescita: dal rilancio dei settori strategici al supporto per l’internazionalizzazione; dall’innovazione tecnologica ai criteri di sostenibilità”.

La Commissione regionale Abi Trento

Oltre al Presidente Giorgio Fracalossi, compongono la Commissione regionale Walter Gislimberti (Vicepresidente Abi Trento e Area Manager Corporate - Area Corporate Top Trentino Alto Adige e Verona UniCredit); Massimo Baricelli (BPER Banca); Franca Belli (Mediocredito Trentino-Alto Adige); Enrico Cristoforetti (Credito Emiliano); Andrej Fischnaller (Intesa Sanpaolo); Ivan Galetti (Banca Popolare di Sondrio); Giovanni Silvano (Credit Agricole Italia); Alessandro Toldo (Banca Popolare dell’Alto Adige); Elisabetta Turri (Cassa di Risparmio di Bolzano); Marco Ughes (Banco BPM); Claudio Valorz (Cassa Rurale Val di Sole – BCC); Judith Zanon (Prader Bank).

Fortemente voluta dal consiglio di amministrazione del Fondo Comune delle Casse Rurali Trentine, la campagna mira a esaltare il profondo radicamento nelle comunità locali, attraverso un racconto autentico e distintivo.

“Le Casse Rurali Trentine e il Gruppo a cui aderiscono hanno il cuore in Trentino, hanno a cuore il Trentino e, come un cuore pulsante,  ogni giorno sono a servizio del territorio, dei soci e dei clienti che animano il vivere quotidiano delle comunità locali – osserva Silvio Mucchi, presidente del Fondo Comune delle Casse Rurali Trentine – Il cuore è l’elemento centrale del messaggio che vogliamo trasmettere. Un cuore che racchiude il Trentino. Un cuore formato dalle mani che, a loro volta, rappresentano le persone che si rapportano con la propria Cassa Rurale, da sempre banca di relazione”.

Il progetto, affidato come di consueto al Brand Marketing and Communication di Cassa Centrale Banca, a cui il Fondo conferisce mandato per la strategia di marketing e comunicazione del brand “Casse Rurali Trentine”, è incentrato sui valori di vicinanza, cooperazione e partecipazione attiva al territorio.

La campagna sarà strutturata con una creatività istituzionale, pensata per raggiungere un pubblico ampio e trasversale; a questa si affiancheranno tre declinazioni specifiche focalizzate su sport, cultura e volontariato, ambiti in cui le Casse Rurali Trentine giocano da sempre un ruolo chiave nel supporto alle comunità locali.

Articolata su un media mix diversificato, la campagna sarà diffusa sia online che offline e sarà visibile su tutto il territorio della Provincia di Trento a partire dal 10 febbraio prossimo.

Le BCC italiane hanno chiuso l’esercizio 2023 mantenendo salda la propria presenza sui territori a fronte di una generale tendenza anche europea alla progressiva riduzione delle filiali bancarie. Il numero complessivo degli sportelli delle banche mutualistiche - 4.087 - è rimasto praticamente inalterato, così come i Comuni italiani nei quali esse sono presenti (2.521).

E’ ulteriormente aumentato il numero di Comuni in cui le BCC rappresentano l’unica presenza bancaria, passati in un anno da 710 a 747, vale a dire il 35% dei Comuni “mono-bancati” (cioè con un solo sportello).

Il 31% dei 4.087 sportelli delle BCC è collocato in Comuni delle Aree interne.

Oggi uno sportello su cinque è espressione di una BCC. Era uno su dieci venti anni fa.

Nell’ultimo anno sono anche cresciute le quote di mercato in termini sia di raccolta sia di prestiti, soprattutto alle imprese, contribuendo così alla creazione di lavoro e reddito. I crediti erogati dalle BCC, a fine 2023 rappresentavano il 23,1% del totale dei prestiti alle imprese artigiane e piccola manifattura, il 23,3% alle attività legate al turismo, il 22,9% all’agricoltura, il 14,5% al settore delle costruzioni e attività immobiliari, l’11,2% al commercio, il 15,4% ai soggetti e le imprese del Terzo Settore e il 9,8% alle famiglie consumatrici.

Anche il numero dei soci cooperatori è cresciuto a 1.432.709 (+ 2,5%)

Così come è migliorata ulteriormente la qualità del credito (-25% i deteriorati lordi) e soprattutto il livello di patrimonializzazione (Cet 1 medio del 23,4% al giugno 2023, in ulteriore aumento al dicembre 2023). Tutti ingredienti – prossimità fisica e a distanza, accesso al credito, stabilità – che accrescono la relazione fiduciaria con soci, clienti e portatori di interesse dei territori.

Si tratta di un contributo concreto e diffuso al fianco dell’economia reale, di quella platea di medie, piccole e micro imprese che costituiscono l’ossatura del sistema produttivo del Paese, spesso proprio nelle aree a rischio di spopolamento

Le BCC, le Casse Rurali e le Casse Raiffesen stanno naturalmente evolvendo il proprio modello di presenza nei territori ricorrendo a diverse applicazioni tecnologiche che consentono di mantenere la propria caratteristica di banche di relazione (relationship banking) e di inclusione finanziaria anche nell’era digitale (financial digital inclusion) con approcci di servizio che consentono la relazione, non solo la transazione, con soci e clienti anche a distanza.

Anche la letteratura italiana e internazionale più recente evidenzia tre elementi rilevanti: dove operano filiali di BCC l’accesso al credito delle imprese è facilitato (Beccalli e altri, 2023); si registra una riduzione delle disuguaglianze di reddito (Peruzzi, Murro, Di Colli European, Journal of political Economy, 2023) ed emerge una correlazione con indicatori di riduzione della povertà (Fiordelisi e altri, 2023).

I rapporti con i prenditori di credito, soprattutto i mutuatari, sono facilitati dalla vicinanza, perché ai dati numerici – cioè quelli oggettivamente rilevabili – si aggiungono le cosiddette soft information, ovvero le importanti informazioni di natura qualitativa non classificabili con gli indicatori standardizzati.

Le finalità mutualistiche - puntualmente regolate dal Codice civile, dal Testo unico bancario e dalle Disposizioni di vigilanza - consentono di caratterizzare l’azione delle BCC anche in termini di funzione sociale (oltre che economica) e di democrazia e inclusione finanziaria, elemento indispensabile della democrazia tout court. Il 95% dei crediti di una BCC deve essere erogato là dove il risparmio è stato raccolto, quindi nel territorio di competenza della singola Banca, realizzando in tal modo una peculiare forma di finanza geo-circolare.